Kredit für Azubis. Was Auszubildende wissen sollten

*= 0% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,33€, Gesamtbetrag 1.000€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV.

Das Leben eines Azubis ist meist spannend, schliesslich bereitet man sich auf den späteren Beruf vor, lernt viele Dinge und kommt in Sachen Bildung gut voran. Leider leiden nicht wenige Aszubis unter akutem Geldmangel, denn Lehrjahre sind keine Herrenjahre und da Unternehmen viel zeit und Energie in Auszubildende und deren Zukunft stecken, ist die Bezahlung meist eher schlecht zu bewerten.

Kredit für Auszubildende oder Nebenjob?

Da die Bezahlung in den seltensten Fällen zum Leben reicht und nicht jeder der Azubis Eltern hat, die innerhalb der Lehrjahre finanziell unterstützen, steht der Azubi nicht selten vor der Frage, wie er die finanzieller Lücke schliesst. Hierzu gibt es zahlreiche Optionen.

Der Nebenjob als Alternative zum Azubi Kredit

Nicht immer ist der Kredit für Azubis die erste Option. Wer genügend Energie hat und parallel zur Ausbildung noch ein wenig Kapazitäten hat, wird über einen Nebenjob nachdenken. Einige Kellnern, andere arbeiten im Call Center oder führen Hunde Gassi. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, sich ein wenig Geld nebenbei zu verdienen.

Beliebte Nebenjobs für Azubis auf einen Blick

• Gastronomie. Barkeeper, Kellner
• Promotion Mitarbeiter
• Lagerhelfer
• Callcenter Mitarbeiter
• Kurierfahrer
• Texter
• Zeitungsbote

Nicht alle Azubis werden jedoch die Zeit für einen solchen Nebenjob haben und möchten sich lieber vollumfänglich auf die Ausbildung konzentrieren.

Weshalb es gar nicht so einfach ist als Auszubildender einen Kredit zu bekommen

Schlechte Nachrichten für Azubis unter 18

Leider werden Azubis es nicht immer einfach haben, einen Kredit während Ihrer Ausbildungszeit zu erhalten. Da wäre bei vielen Azubis schon allein durch das Alter eine massive Einschränkung vorhanden, denn unter 18 Jahre ist man, egal ob Azubi oder nicht, nur eingeschränkt geschäftsfähig, was für den Azubi bedeutet, dass er keinen Kredit unter 18 Jahre abschliessen kann. Ohne nette Eltern, die Geld geben oder einen Kredit für den Nachwuchs aufnehmen, wird es also gänzlich schwer ohne Nebenjob über die Runden zu kommen. Ein Kredit unter 18 ist aktuell nicht machbar.

Niedriges Einkommen bedeutet wenig Geld über einen Kredit

Leider gibt es noch mehr schlechte Nachrichten für Azubis. So handelt es sich beim Gehalt eines Azubis vor allem zu Beginn seiner Ausbildung meist eher um eine Ausbildungsentschädigung. Dieses Geld reicht kaum für den Lebensunterhalt. Nachdem ohnehin geklärt ist, dass unter 18 keine Kredit Beantragung möglich ist, kommen noch weitere schlechte Nachrichten hinzu, denn wer keine Bürgen vorweisen kann, keine Sicherheiten vorweisen kann, der wird auch nur maximal einen sehr niedrigen Kredit erhalten.

Einen Kredit in der Ausbildung zu bekommen ist kein leichtes Unterfangen. Für die Banken bedeutet das Geschäft mit einem jungen Menschen, mit wenig Sicherheiten, ein höheres Ausfallrisiko. Es lohnt sich jedoch, wenn man sich um einen Kredit bemüht, denn wenn man mit dem Dispo kontinuierlich im Minus ist, ist das Leben auf Pump deutlich teurer als mit einem Kredit und möglichst niedrigen Zinsen.

Kredit in der Probezeit.

Leider wird es auch in der Probezeit sehr schwierig an Geld via Kredit zu kommen, denn viele Kreditgeber tun sich damit sehr schwer. Manche setzten gar zwingend voraus, dass man mehr als ein halbes Jahr im Betreib gewesen sein muss, um einen Kredit zu erhalten.

Lösungen für Auszubildende

Einige Banken haben durchaus spezielle Azubikredite im Angebot. Hierbei handelt es sich um Kleinkredite mit Kreditbeträgen von einigen hundert bis etwa 5.000 Euro. Das ist zwar eventuell nicht genug Geld, doch sichern sich Kreditgeber damit ab, damit der Azubi auch sein Darlehen zurückzahlen kann. Die Raten sind in diesem Sinne auch meist eher niedrig angesetzt, um dem Azubi die Rückzahlung des Kredits zu erleichtern. Eine gute Option.

Wie beantragt man als Azubi einen Kredit?

Den Darlehensantrag erhalten Azubis direkt von der Bank. In manchen und immer häufiger werdenden Fällen können Auszubildende beim jeweiligen Finanzinstitut, den Antrag online ausfüllen. Ansonsten bleibt Antragstellern noch immer der postalische Weg oder der persönliche Weg zur Bank vor Ort. Ohne Unterschrift, kein Kredit – so viel ist klar.

Kreditvergleich für Azubis

Klicke einfach auf das Banner, um den Kreditvergleich zu starten – natürlich kostenfrei:

Welche Unterlagen benötigt man für den Kredit?

Abseits des oben genannten wird der Kreditgeber vorab einige weitere Unterlagen einfordern, die es einzureichen gilt. So zum Beispiel die folgenden:

• Gehaltsabrechnung,
• Ausbildungsvertrag
• eine Kopie des Personalausweises
• Eventuell auch Kopien der letzten Kontoauszüge

Dem Kreditgeber geht es hierbei darum zu erfahren, ob die monatliche Rate zuverlässig zurückgezahlt werden kann. Hierzu beantragt die Bank auch eine Kreditauskunft bei der Schufa Holding AG. Unbezahlte Rechnungen oder auch Mahnungen können sich dabei absolut negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken. Bei Online-Krediten prüfen Banken auch die Identität. Dies geschieht – je nach Anbieter – entweder in einer Bankfiliale, in einer Postfiliale oder inzwischen oft auch Online.

Welcher Kredit ist der richtige für mich. Optionen

Welche Optionen haben Auszubildende, wenn es um die Wahl des Kredits geht?

Ratenkredit für Azubis und Studenten

Das Ratenkredit ist das wohl am häufigsten gewährte Darlehen für Studenten und Azubis. Unter Hier werden monatliche Raten für die Rückzahlung des Darlehens vereinbart, die man monatlich zurückzahlt.

Der Rahmenkredit für den Azubi

Ein Rahmenkredit ist einfach ein Darlehen über einen ganz bestimmten Betrag, der dem Azubi zur Verfügung steht. Der Betrag kann nach erfolgter Teil – Rückzahlung wiederholt oder vollständig verwendet werden.

Bildungskredit beantragen

Die KfW-Bank richtet sich an junge Menschen, die innerhalb der Ausbildung bereits weit vorangekommen sind und es bald geschafft haben. Beim Bildungskredit spielt das eigene Einkommen oder das Eigentum keine Rolle. Der Azubi muss allerdings mindestens 36 Jahre alt sein. Niedrige Raten, lange Laufzeit machen den Bildungskredit zu einem attraktiven Model.

Der Dispo Kredit

Hier handelt es sich um eine geeignete Option, wenn es um kurzfristige Engpässe und somit notwendiges Kapital geht. Diese Option ist keineswegs als Dauerlösung geeignet, denn die Zinsen sind meist sehr hoch. Den Überziehungsrahmen sollte man mit dem Kreditgeber abklären. Maximal das dreifache Monatsgehalt steht dem Azubi meist als Dispo zur Verfügung. (optimistisch)